L’IFC et la BCB stimulent l’accès au financement des PME

L’IFC et la BCB ont signé une convention de partage des risques pour stimuler l’accès au financement des PME à hauteur de 10 millions de dollars. Cette enveloppe aidera à couvrir la moitié des garanties des PME qui contracteront un prêt auprès de la BCB.

Le partenariat entre l’IFC et la BCB offrira aux PME non seulement un accès aux services financiers, mais également un soutien technique et financier crucial pour leur prospérité et leur contribution significative à l’économie du Burundi.

La Société financière internationale (IFC) a annoncé le 24 septembre 2024 la mise en place d’un mécanisme de partage des risques d’un montant total pouvant atteindre l’équivalent de 10 millions de dollars avec la Banque de Crédit de Bujumbura (BCB), un des plus grands établissements bancaires du Burundi. Cela pour stimuler l’accès au financement des Petites et Moyennes Entreprises (PME) au Burundi et particulièrement celles détenues ou dirigées par des femmes.

Dans le cadre de ce mécanisme, IFC garantira 50 % d’un portefeuille de prêts à court terme éligibles accordés par la BCB à des PME au Burundi. En plus, IFC fournira des services conseil pour permettre à la BCB d’utiliser de manière optimale ce mécanisme de partage des risques, permettant ainsi à la banque d’accorder environ 150 prêts supplémentaires aux PME d’ici 2028 et de fournir à ces entreprises des moyens vitaux pour se développer et créer davantage d’emplois. Au moins 30 % du montant cumulé des prêts décaissés au titre de la facilité seront réservés à des PME détenues ou dirigées par des femmes.

« Après un accord de prêt de 20 millions de dollars qu’IFC a octroyé à la BCB en 2023 dont 10 millions déjà débloqué, nous sommes heureux de renforcer notre partenariat avec IFC afin de raffermir le soutien que nous apportons, ensembles, aux petites entreprises au Burundi » a déclaré M. Roger Guy Ghislain Ntwenguye, Administrateur Directeur Général de la BCB. Il a ajouté que le partenariat avec IFC représente une étape majeure vers l’amélioration de l’accès aux services financiers pour ces entreprises tout en leur offrant le soutien financier et technique nécessaires pour prospérer et contribuer de manière significative à l’économie du pays. »

Cette convention intervient après qu’en mars 2024, l’IFC a accordé à la BCB une enveloppe de 20 millions de dollars destinée à élargir l’accès au financement pour les PME burundaises. Cela s’inscrit dans la stratégie de la BCB, qui cherche à accroître son portefeuille de crédits accordés aux PME. La première tranche de ce montant a déjà été versée à la BCB, une autre le sera ultérieurement.

Paula Felipe (3e de gauche à droite), Responsable Service Conseils du secteur financier pour l’Afrique de l’Est et australe souligne qu’environ 70 % des activités de l’IFC sont consacrées aux PME, car celles-ci fournissent une grande part des emplois dans les pays en développement.

Les PME bénéficieront d’un soutien technique et financier

Selon M. Ntwenguye, le partenariat entre l’IFC et la BCB offrira aux PME non seulement un accès aux services financiers, mais également un soutien technique et financier crucial pour leur prospérité et leur contribution significative à l’économie du Burundi. Ce partenariat permettra aussi aux PME formelles et informelles du Burundi de bénéficier d’un meilleur accès aux crédits dont elles ont besoin pour se développer et créer des emplois.

« Le partenariat de l’IFC avec la BCB permettra de donner aux PME formelles et informelles du Burundi, qui représentent plus de 90 % des entreprises du pays un meilleur accès aux crédits dont elles ont besoin pour se développer et créer des emplois, contribuant ainsi à résorber un important déficit de financement », souligne Mme Paula Maria Leynes Felipe, Directrice Régionale  pour l’Afrique de l’Est et australe. Elle a indiqué qu’environ 70 % des activités de l’IFC sont consacrées aux PME, car celles-ci fournissent une grande part des emplois dans les pays en développement. En renforçant les PME et en soutenant les banques qui se concentrent sur elles, l’IFC favorise la création d’emplois et le développement économique. L’IFC soutient les institutions financières en leur fournissant non seulement des financements, mais aussi des instruments d’atténuation des risques. En parallèle, elle aide ses banques partenaires à améliorer leur capacité à servir les PME. IFC travaille également à l’amélioration du cadre réglementaire via ce qu’elle appelle « Credit infrastructure », qui inclut les systèmes d’information sur le crédit et la sécurité des transactions. Ces éléments contribuent à donner une meilleure visibilité aux PME.

La BCB, une banque dédiée aux PME

Pour Mme Aline Hategekimana, Responsable PME à la BCB, cette institution est une véritable banque des PME. Une approche stratégique a été mise en place pour les accompagner, en commençant par segmenter le portefeuille de la BCB. Pourquoi ? Parce que pour mieux accompagner un client, surtout une PME avec des besoins spécifiques, il est essentiel de bien la connaître. « À la BCB, nous avons finalisé ce travail de segmentation du portefeuille. Ensuite, nous avons mobilisé des collaborateurs expérimentés pour mieux accompagner ces clients et répondre rapidement à leurs besoins », ajoute-t-elle.

Pour concrétiser le partenariat entre l’IFC et la BCB et ayant constaté les barrières auxquelles sont confrontées les PME au quotidien, la BCB a développé des produits financiers sur mesure adaptés aux besoins de ces clients. Parmi ces produits financiers, il y a « le prêt BCB Kirumara », dédié aux PME qui ne disposent pas de garanties réelles, « les Crédits-bail », les avances sur stock et bien sûr les prêts classiques. À noter qu’au moins 50 PME ont déjà bénéficié des prêts dans le cadre de ce partenariat depuis mars 2024.

Dans le cadre du mécanisme de partage des risques, IFC garantira 50 % d’un portefeuille de prêts à court terme éligibles accordés par la BCB à des PME au Burundi.

Les PME, essentielles à l’économie du Burundi

La Banque de Crédit de Bujumbura (BCB) est pionnière dans le financement des PME burundaises. Ayant compris très tôt le rôle clé des PME dans l’économie burundaise, nous avons développé une gamme de produits spécifiques adaptés à leurs besoins. C’est dans cette perspective que la BCB s’est engagée à rechercher des ressources de financement et des instruments d’accompagnement pour soutenir ces entreprises. Grâce à la collaboration avec l’IFC et à son expertise en matière de financement des PME, nous franchissons une nouvelle étape avec la mise en place des instruments de garantie et d’accompagnement adaptés.

IFC s’emploie à soutenir les efforts du gouvernement du Burundi dans la promotion d’une croissance économique tirée par le secteur privé, locomotive du développement économique du pays en œuvrant pour combler le déficit de financement des PME qui s’élève aujourd’hui à quelque 491 millions de dollars, soit environ 16 % du PIB national, selon les estimations du Forum sur le financement des PME. Le soutien de l’IFC en faveur des PME s’inscrit dans le cadre de son programme Global SME Finance Facility, un mécanisme de financement mondial de 47 milliards de dollars qui vise à soutenir les PME dans les pays en développement, en particulier dans les pays appuyés par l’Association internationale de développement (IDA). Ce programme a permis de soutenir environ 732 000 PME et de créer entre 1,2 et 1,7 million d’emplois depuis la création du programme en 2012.